Du 16 au 22 mars 2026 s'est tenue la semaine de l'éducation financière (organisée par la Banque de France, EDUCFI...) L'objectif est de sensibiliser aussi bien les enfants que parents aux enjeux de la gestion budgétaire et financière.

L'argent est coeur de la vie quotidienne, pour autant qui vous a appris à gérer votre budget ? savoir investir, emprunter ? Avoir les compétences sur les placements ? Réfléchir à comment préparer sa retraite ou succession ?

A travers les diverses rencontres de cette semaine, voici les quelques conseils de base donnés :

Prenez du temps pour analyser vos comptes bancaires et faire un point mensuel ou annuel sur vos frais : Téléphonie, abonnements (télé, musique, sport...), frais bancaires, assurance... Certains peuvent s'avérer onéreux voir inutiles !
Calculez votre capacité à épargner. Ne placez pas le surplus de trésorerie en fin de mois (bizarrement il risque de ne pas en avoir) mais forcez vous à faire un virement automatique vers un livret pour ne vivre qu'avec le restant.
Au fur et à mesure, il vous sera plus facile d'envisager un investissement (achat résidence principale, locatif...) ou des placements sur une longue durée

Avec les applications existantes et les nombreux conseils d'influenceurs, de nombreuses personnes oublient la base de l'épargne et les précautions à prendre en compte.
Avant de vouloir "gagner gros" en Bourse ou en Crypto, assurez-vous d'avoir un socle solide, comme sur une pyramide :

• A la base, l'épargne de précaution (Livret A, LDDS, LEP) de la liquidité disponible à tout moment pour les besoins, imprévus (environ 3 à 6 mois de revenus)
• Puis l'épargne de projet (Assurance-vie, attention au choix des supports selon la durée) pour vos rêves à moyen terme.
• Puis l'investissement sur du long terme (immobilier, assurance vie, PER, contrat capitalisation, PEA..)
• Et pourquoi pas, à la marge : crypto-monaie, montre, art, voiture...

Comme on le dit souvent "L'argent ne fait pas le bonheur !" Par contre savoir gérer peut vous permettre d'acheter votre future liberté !

• Conservez une épargne de précaution, liquidité
• Se sécuriser et capitaliser en achetant sa résidence principale
• Attention au couple rendement/ risque : dans les placements, le "risque zéro" avec un rendement de 10 % n'existe pas. Entourez vous de bons professionnels
• La puissance des intérêts composés, l'effet boule de neige : vos intérêts génèrent eux-mêmes des intérêts. Le meilleur moment pour commencer, c'était hier. Le deuxième meilleur moment, c'est aujourd'hui.
• L'effet levier de l'emprunt, faire travailler un capital que vous n'avez pas au départ, remboursé par un locataire ou via la rentabilité du projet
• Se servir de l'assurance emprunteur comme prévoyance
• Utiliser vos placements, investissements pour diminuer votre imposition
• Construire son patrimoine en pensant à comment le transmettre pour éviter les droits de succession et faciliter le partage
• Dernier point et pas le moindre dans un contexte instable, la diversification des supports, des organismes et la mutualisation des risques !
   

Je reste à votre disposition pour vous accompagner dans toutes vos réflexions, démarches et suivi dans le temps