DM Conseils : Gestion de patrimoine
Placement - Immobilier - Retraite - Défiscalisation

Où placer son argent ? Quelle rentabilité ?

Quels objectifs ? Quelle durée ? Quel impact sur ma fiscalité ?

Vous aurez une sélection de contrats en assurance vie (avec à chaque fois de les contruire aves du fonds en euros, des fonds immobililiers, boursiers, obligataires...)

Des produits diversifiés afin de répartir les risques comme les titres participatifs, le vin, les parts de groupements forestiers, parts entreprises.

Selon vos objectifs, l'immobilier est un moyen de capitaliser à l'aide du levier emprunt pour vous constituer un patrimoine, préparer votre retraite, générer un complément de revenus et même défiscaliser (voir ci-dessous)

Je vous propose là aussi un choix important sur le national, en location nue ou meublée (LMNP) neuf ou ancien avec des dispositifs de défiscalisation.

Je n'ai pas les moyens d'investir dans l'immobilier, pensez aux SCPI ! Ce sont des parts d'immobilier gérées par une société de gestion (pas de contraintes !) détenant des immeubles dans diverses catégories professionnelles et secteurs géographiques (diversité = mutualisation du risque)

Vos impôts peuvent vous aider à préparer votre retraite (PER), ou capitaliser dans l'immobilier avec différents dispositifs comme :  Pinel +, Denormandie, Malraux, monument historique ou les limiter avec le déficit foncier ou le démembrement...

Sans oublier le Girardin, les parts de GFI ou parts sociales pour bien vieillir chez soi.

À titre personnel ou professionnel, la prévoyance est essentielle pour s'assurer une tranquilité. L'assurance emprunteur en est une, mais elle ne couvre que l'emprunt. Pensez à la prévoyance décès, homme clé, croisé associé.

Plus elle est préparée tôt, plus l'impact sera important. Cela commence par l'achat de sa résidence principale, la mise en place de PER (Plan Epargne Retraite, ou placements et investissements permettant un complément de revenus.

Des efforts sont réalisés tout au long de la vie (travail, épargne..) il faut en profiter de son vivant mais pouvoir aussi le transmettre en otpimisant l'impact sur les droits de succession avec la donation, l'assurance vie, PER, démembrement, société.. Toute une réflexion à avoir chaque étape de sa vie.