Les facettes d'un Conseiller en Investissement Financier
Article du 31/07/2022
Un conseiller en investissement financier s’adresse à tout le monde ! Voici ce que je vous propose :
Prêt immobilier- Regroupement de prêts - Assurance emprunteur
Profitez d’une expertise, de conseils et d’un accompagnement de A à Z afin de concrétiser vos projets ou restructurer vos prêts.
En amont de votre projet, une étude de vos comptes, revenus, composition familiale est réalisé afin de déterminer votre capacité maximale d’emprunt et déterminer un montant empruntable. Ensuite, je m’occupe de vous trouver les meilleures offres bancaires ainsi que les assurances emprunteurs adaptées. Ainsi pour vous un gain de temps, de l’administratif en moins, un gage de sécurité et surtout des économies !
Les objectifs pour un regroupement de prêts diffèrent : nécessité d’améliorer ses fins de mois, préparation d’un projet, besoin d’une trésorerie… Une étude est réalisée avec une prise en compte de vos objectifs, du montant nécessaire et de la durée la mieux adaptée.
Pour les assurance emprunteurs, elles peuvent être choisies au moment de votre prêt ou tout au long de la durée de votre prêt grâce à la loi Lemoine. N’hésitez pas à me solliciter afin que je vous trouve les meilleures garanties au meilleur tarif !
Placements : Diversifier et faire fructifier son épargne
L’épargne de précaution est nécessaire, elle doit représenter au minimum entre 3 et 6 mois de vos revenus et souvent placés sur des livrets (Livret A à 2 % et LEP à 4.1%)
L’épargne doit être réalisée selon vos objectifs (immobilier, projet, étude, retraite..)L’idéal est donc de se positionner sur des placements pouvant couvrir au minimum l’inflation voire plus pour que votre épargne puisse fructifier.
Pour cela, il est nécessaire de tenir compte de plusieurs éléments :
Quels sont mes objectifs ?
Lorsque l’on met en place un placement, il faut tout d’abord connaître ses propres objectifs : Durée du placement, objectifs : retraite, études, construction… chercher à fructifier, anticiper la succession, donner un sens à son placement, défiscaliser..
Quelques conseils
Il n’y a pas de recette miracle mais juste quelques règles à respecter pour éviter de mauvaises surprises:
1- Le rendement est souvent en lien avec le risque (voir le schéma ci-dessous). En effet, un placement non risqué (capital assuré) ne sera pas ou peu rentable. Si vous souhaitez obtenir des rendements plus élevés, les risques le seront aussi, le pire étant celui de perdre tout le capital investi…
2- Il faut diversifier ses placements afin de pouvoir diluer l’effet de perte potentielle sur certains d’entre eux.
3- Avoir bien en tête que « les performances passées ne préjugent pas des performances futures »
Tenir compte des caractéristiques
Chaque placement a ses propres caractéristiques dont il faudra tenir compte pour répondre à vos objectifs. Le choix se fera en fonction : de la durée de placement obligatoire, de sa liquidité (le fait de pouvoir le récupérer rapidement), de sa fiscalité car certains sont nets d’impôts et d’autres soumis à l’imposition et à la CSG/CRDS, de votre implication dans sa gestion (location, bourses..) ou de le faire gérer par un tiers. Dans certains cas il est possible de défiscaliser tout en se constituant un capital (Pinel, déficit foncier, démembrement…)
Vous souhaitez être accompagné ?
Vous l’aurez compris, les placements sont divers et variés : assurance-vie, PER, immobilier, actions, SCPI… Il faut une bonne connaissance de ces derniers afin de choisir la/les meilleure(s) option(s) selon leurs caractéristiques et de vos objectifs. Je suis habilité à vous accompagner dans cette réflexion. Après avoir réalisé un bilan patrimonial de l’existant, j’écoute vos objectifs à court, moyen et long terme pour ensuite vous faire plusieurs propositions répondant à vos attentes.
Votre situation est unique, elle mérite une approche personnalisée !
DM Conseils : Damien Merceron, Courtier en prêt immobilier, regroupement de crédits, assurance emprunteur, conseiller en investissement financier, placement, retraite, défiscalisation sur le Poitou-Charentes.
