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Bonne rentrée à TOUS !!

C’est la rentrée ! Après un moment de repos, de réflexion, de tri, il est temps de mettre en  place les projets, préparer l’avenir…

Je suis là pour vous accompagner dans toutes vos démarches en toute confiance et indépendance !

DM Conseils, emprunt, assurance emprunt, impôts, placement

J’ai fait le choix d’être indépendant pour que les conseils correspondent à votre situation, vos demandes, vos objectifs. Si par la suite il y a une nécessité de mettre en place des solutions alors elles seront adaptées et triées parmi les différentes offres des partenaires. 

Emprunts

Particuliers comme professionnels, n’hésitez pas à me solliciter pour des prêts immobiliers, des regroupements de prêts, projets professionnels. Mon but est de simplifier vos démarches et de vous trouver les meilleures offres. La première des choses et non la moindre : c’est d’obtenir un prêt ! Eh oui c’est un peu la jungle dans tous les critères à respecter pour être élu. Ensuite, il faut négocier les taux et trouver le bon compromis sur la capacité de remboursement et la durée, tout en ayant l’objectif de réduire les frais dans la globalité. Je m’y engage !

Assurance emprunteur

Bien souvent elle est conditionnée à l’offre de prêt, ce qui est interdit puisque indépendant l’un de l’autre.

Rappel : l’article 312-1-2 du Code Monétaire et Financier, qui s’applique par renvoi de l’article L. 122-1 du Code de la consommation, il est possible de dissocier une offre de crédit et une offre d’assurance. La loi est très claire sur ce point : il est interdit de subordonner la vente d’un produit ou service à l’achat concomitant d’un autre produit ou d’un autre service. Il s’agit d’un délit financier passible d’une amende pouvant atteindre 15 000 euros. 

De nombreuses lois de 2001 à 2017 (Murcef, Châtel, Lagarde, Hamon et Bourquin), vous permettent maintenant de déléguer votre assurance à un autre organisme ou fournisseur au moment de l’offre du prêt. Si votre assurance a été contractée avec votre banque, alors vous pouvez, la 1ère année, en changer à tout moment (prévenir 15 jours avant) et à partir de la 2 ème année, tous les ans à la date anniversaire de votre offre (prévenir 2 mois avant min).

Je suis habilité à vous rechercher les meilleures offres parmi les différents partenaires du marché. Le calcul diffère d’un organisme à l’autre et tient compte de nombreux critères (âge, sexe, profession, fumeur, état de santé, distance kilométrique réalisée à l’année, sports pratiqués…) 

D’importantes économies sont à faire ! Dans certains prêts, l’assurance coûte plus chère que les intérêts ! Pire, pour des personnes un peu plus âgées ou ayant des problèmes de santé, elles peuvent se voir refuser un prêt car le coût de l’assurance étant trop élevé cela entraine le dépassement du taux d’usure (Taux maximum auquel une banque peut prêter comprenant tous les frais : intérêts, frais de dossier et assurance emprunteur).

Placements

Depuis 2 ans, nous profitons de taux d’emprunt très bas et la même logique s’applique sur les placements ! 0.5% pour un livret A.

Exemple : Un livret A au plafond, soit 22950€ placés pendant un an rapporte 115 € d’intérêts. Dans un même temps l’inflation est proche de 2%, ce qui représente pour la même somme :459 € soit une perte au final de 344 € !

 En terme de placements il en existe de multiples. Pour cela il est impératif au départ de connaître vos objectifs : est-ce une simple sécurité financière pour palier aux aléas, une prévision pour un achat immobilier, des études, préparer la retraite, besoin d’une rentabilité, transmettre à ses proches…

Le choix des supports se feront en tenant compte de la facilité de disponibilité des fonds, du risque de perte en capital, de la durée.. A cela il faut ajouter les frais et la fiscalité afférentes à ces placements.

Je suis disponible pour faire le point sur vos placements existants (LEP, assurance vie, PER, SCPI, actions… ) et en fonction de vos objectifs mettre en place différentes solutions pouvant y répondre.

Défiscalisation

En France, pour être imposable il ne faut pas forcément avoir de gros revenus,  par exemple un célibataire au SMIC peut payer 546 € d’impôts.

Pour défiscaliser, de nombreuses solutions existent des plus simples aux plus complexes. Après une étude de votre situation actuelle et celle à venir, une ou des solutions vous seront proposées. Une fois de plus chaque situation étant différente, les conseils et la mise en place de solutions se feront selon le montant des impôts à devoir, l’évolution de la famille, la capacité de trésorerie. Les dispositifs les plus connus sont : le Pinel, Denormandie, Malraux, déficit foncier… Ils sont a manier avec précautions, je vous accompagne dans toutes les démarches (financières, fiscales). D’autres solutions,  plus simples et adaptées aux revenus fluctuants, peuvent avoir leurs intérêts comme les dons, cotisations retraites PER, l’achat de parts de SCPI, investissement en Forêt ou projet agricole… 

Donner du sens, placer et préparer votre avenir tout en payant moins d’impôts ! Ca vous intéresse ?

Transmission de patrimoine

« C’est pour les riches ! » Non, une fois de plus la transmission de patrimoine n’est pas liée essentiellement au montant à transmettre mais parfois par commencer par connaître les règles et lois permettant de protéger son conjoint survivant et préparer sa succession de son vivant pour ensuite éviter certains désagréments suite au décès. Ensuite, des dispositifs existent pour permettre d’alléger les droits de succession : abattements, donation, démembrement, assurance vie. La transmission se prépare, elle nécessite une prise en compte de multiples éléments : l’âge, la composition et l’évaluation du patrimoine, le nombre d’enfants ou pas, d’une même union ou pas, des besoins nécessaires pour la retraite, la liquidité (immobilier ou placements)… 

Je vous accompagne tout au long de votre démarche, de la réflexion à la mise en place si nécessaire de moyens ou outils pour faciliter la transmission et avoir l’esprit plus serein.

Projet particulier ou professionnel

On a tous des projets, certains plus simples que d’autres, parfois on a besoin d’une aide, d’un soutien, de conseils, d’être rassuré sur nos démarches. J’accompagne régulièrement des personnes sur leur projet (personnel ou professionnel), cela leur permet d’avoir un regard extérieur et une prise en compte de plusieurs éléments : humain, financier, fiscal, juridique, social. 

Avoir de bonnes idées c’est bien mais il faut parfois savoir les défendre, les présenter, connaître les rouages administratifs, techniques, financiers pour  que le projet aboutisse. N’hésitez pas à me contacter, je serai ravi de participer à la réalisation de vos projets !

DM conseils : Damien Merceron, conseiller en investissements financiers sur les Deux-Sèvres et départements limitrophes, vous accompagne dans la recherche de financements: prêt immobilier, regroupement de crédits, prêt professionnel et assurance emprunteur, placements. Contactez-moi !