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L'épargne face à l'inflation

L’inflation est positive lorsqu’elle est maitrisée, elle est signe de croissance. A l’inverse, si elle n’est pas encadrée et importante, elle engendre une perte de pouvoir d’achat et dévalorise votre épargne.

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Ce n’est plus un secret pour personne, malgré une période difficile économiquement, les Français ont tout de même épargné plus de 142 milliards d’euros de plus que d’habitude ! 

Que faire de cette épargne et surtout où la placer face à l’inflation qui guette ? Pour rappel, en mai dernier, elle était de 2% en moyenne sur la zone Euro, elle est déjà de 4% aux Etats-Unis.

Comparaison de l'inflation / Taux livret A

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Depuis les années 90, l’inflation reste maitrisée, assez basse et en dessous du taux du livret A. Cela est intéressant pour un épargnant car si le taux du livret est à 1% avec une inflation à 0.5% alors l’épargne n’est impactée que de 0,5%. Malheureusement depuis 2017 on voit apparaître le phénomène inverse, c’est à dire un taux du livret à 0.75% puis 0.5% maintenant avec une inflation à plus de 1% !

Si les prix continuent à augmenter, que les salaires n’évoluent pas en conséquence et que les taux de placements restent toujours aussi bas, alors nous ne pourrons que constater une perte de pouvoir d’achat.

Adapter son épargne face à l'inflation

Le but, vous l’aurez compris, est de placer votre argent à un taux au-dessus de celui de l’inflation, soit 2% actuellement.

Le « Français » en général est précautionneux et à juste titre au vu de la période instable que nous traversons. C’est pour cela que des sommes importantes sont immobilisées sur les comptes courants (0%), Livret A, LDDS (0.5%), livret jeune et LEP (1%) voire même certaines assurances vie en fonds euros autour de 1- 1.5%. 

Ces placements permettent une épargne de précaution et une disponibilité rapide pour des projets à court terme. Cette épargne de précaution théoriquement devrait correspondre à environ 3 à 6 mois de salaire soit environ 5 à 15.000 €. 

C’est donc sur ce surplus d’épargne (quand il y en a ) qu’il faut se poser les questions :  Où le placer ? Quelle durée ? Quels risques ? Quelle disponibilité ? Quelle fiscalité ? …

Rappel

Concernant les placements voici 2 phrases a prendre en compte :

  • Le rendement élevé est souvent en corrélation avec le potentiel de perte en capital (risque)
  • Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Quelques pistes ...

En période d’inflation les investisseurs se dirigent le plus souvent vers des valeurs dites « refuges » comme : l’immobilier, l’or, le foncier. Ce sont des valeurs dont les cours suivent voire dépassent l’inflation. De plus, dans le cas  d’un investissement locatif, le loyer perçu sera indexé lui-même à l’inflation alors que votre prêt sera identique et très faible si vous avez eu la possibilité d’emprunter depuis un an.

Pour ce qui est de la bourse, plutôt investir sur des matières premières dites « de nécessité » (construction, composants électroniques…) et pour les entreprises se concentrer sur celles capables de répercuter l’augmentation du prix comme le luxe ou des entreprises ayant un monopole de leur marché.

Certains peuvent être tentés par les sirènes des crypto-monnaies (Bitcoin…), ce que je vous déconseille aujourd’hui car le marché n’est pas structuré et le risque de gain comme de perte est énorme. 

L'indépendance du conseil

DM Conseils vous accompagne dans cette réflexion de placement. Après un bilan patrimonial et la prise en compte de vos objectifs à court, moyen, long terme, plusieurs propositions vous seront faites pour correspondre au mieux à vos attentes. Derrière le placement il y a certes la fructification mais beaucoup d’autres points à prendre en compte comme la disponibilité en cas de coup dur, les projets programmés (construction, études, retraite…), la fiscalité voire la transmission.

Votre situation est unique, elle mérite une approche personnalisée  !

DM Conseils : Damien Merceron,  Courtier en prêt immobilier, regroupement de crédits, assurance emprunteur, conseiller en investissement financier, placement, retraite, défiscalisation sur le Poitou-Charentes.